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俄新法禁止匿名向電子支付系統充值匯款

時間:2019-08-05 18:37:58  來源:  作者:  瀏覽量:

  俄新法禁止匿名向電子支付系統充值匯款

  封堵線上漏洞遏制恐怖主義活動及毒品交易

  □ 本報駐俄羅斯記者 張春友

  俄羅斯聯邦委員會(議會上院)7月26日批準了此前國家杜馬(議會下院)三讀通過的有關國家電子支付系統的法律修正案。修正案規定,將禁止匿名向電子支付系統充值或者匿名通過電子支付系統匯款。根據俄羅斯法律,修正案仍有待總統普京簽署后方能生效。

  國家電子支付系統法律修正案的出臺,引發俄各界的不同反應。據悉,為響應修正案,俄多家銀行已發出通知,將減少具有匿名充值功能的銀行自動柜員機數量。

  打擊恐怖活動毒品交易

  修正案規定,對電子支付系統進行充值必須使用銀行賬戶,而此前俄法律中沒有相關規定,用戶可以隨意通過自動柜員機用現金或者通過移動通訊網絡對電子賬戶進行充值,且不需要提供任何證件。

  除禁止匿名充值外,修正案還規定用戶不能通過電子錢包等電子支付系統進行匿名匯款,一切的線上金融行為必須提交身份證明。

  修正案的出臺,意味著今后用戶無法再通過匿名的方式對電子賬戶進行充值或者轉賬,所有的資金流動都將處于監管之下。

  此次新出臺的修正案涉及Yandex、Qiwi、WebMoney、PayPal、VKPay等俄羅斯用戶目前使用的大部分電子支付系統。

  俄國家杜馬金融市場委員會主席阿克薩諾夫透露,修正案是應俄聯邦金融監管局的要求出臺的。當前,不完善的電子支付系統給恐怖主義活動包括金融恐怖主義和毒品交易提供了可鉆的漏洞。

  俄聯邦總檢察院第一副總檢察長布克斯曼7月30日指出,俄依然存在產生恐怖主義的溫床,當前恐怖分子過互聯網招募新成員并尋求資金支持和保障。僅今年上半年,俄安全部門就挫敗了17起處于謀劃籌備階段的恐襲圖謀。

  俄國家支付委員會主席奧巴耶娃認為,修正案主要針對毒品交易、恐怖主義及其他犯罪活動。而禁止匿名支付將使監管部門對使用電子支付系統充值的人的信息有初步了解。

  引發業內質疑擔憂之聲

  盡管修正案的出臺有其必要性和必然性,但仍在俄羅斯國內引發諸多的不同聲音,尤其是電子支付系統業內的質疑和擔憂之聲不斷。他們認為修正案可能對行業發展帶來負面影響。

  俄電子交易與匯款協會主席多斯托夫指出,當前俄每年通過電子支付完成超過20億筆交易,總金額高達1.7萬億盧布,而其中采用匿名方式對電子錢包進行充值的人數高達1000萬人。

  多斯托夫認為,修正案的出臺將對這些人產生影響。以俄本土使用率較高的Yandex Money為例,這一系統目前每天的新注冊人數高達1.5萬人,而其中約10%是通過匿名方式注冊的。多斯托夫擔憂,雖然修正案直接針對的是毒品交易及恐怖主義活動,但也將不可避免地遏制電子支付市場的發展。

  另據俄媒報道,俄電子交易與匯款協會已經應行業內多個公司的要求,起草了一份針對新修正案的聲明。聲明指出,出臺新的修正案需要充分考慮對該行業發展的影響及由此可能帶來的潛在后果。

  電子商務公司WebMoney的市場發展總監達拉赫維利杰認為,修正案的出臺將影響那些因為沒有護照或者未成年而無法在銀行開戶的人使用電子支付系統。

  達拉赫維利杰稱,俄最初的電子支付系統都是匿名的,只能用于購買商品或者支付服務費用,而不能提現。但隨著使用的增多,多數人在進行身份登記后,增加了提現等功能,但現在仍有四分之一左右的用戶沒有提供身份證明。即便如此,電子錢包的功能也已經能夠保障足夠的日常使用所需。

  法律界媒體圈積極評價

  相較于上述質疑與擔憂,修正案的出臺也得到俄法律界人士及一些媒體的大力支持。

  有俄媒的報道積極評價稱,這一修正案有望解決非法兌現及欺詐問題。由于明確了進行金融活動的人的身份,可以規避很多可疑的線上交易。

  分析人士指出,俄羅斯近來正通過修法封堵犯罪分子所能夠利用的電子支付系統的漏洞,在遏制販毒及恐怖主義活動的同時,保障國家金融安全。

  例如,除了推出上述修正案禁止匿名向電子支付系統充值或者匿名通過電子支付系統匯款外,今年3月,俄已禁止匿名從電子錢包提取現金,主要目的就是阻止犯罪分子利用電子支付系統的漏洞提取通過犯罪手段獲得的資金。

  而此前俄國家杜馬也已經通過了對外國支付系統如蘋果支付、三星支付及本國“和平”支付系統的監管法案。俄“和平”支付系統是2015年12月為反制西方經濟制裁應運而生的,俄儲蓄銀行(Sberbank)和外貿銀行(VTB)等均加入這一支付系統。

  俄媒評論指出,此次出臺的有關禁止電子支付系統匿名充值匯款的法律修正案,是俄加強金融監管的重要組成部分,尤其在電子支付系統日益發展及民眾認可度不斷提升的前提下,可謂防患于未然,對電子支付系統本身健康發展也是有益的。

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